2018 bringt einheitliche Infoblätter für viele Finanzprodukte

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Die PRIIPs-Verordnung legt einen gemeinsamen Standard für Format und Inhalt von Informationen für Produkte fest, die einem Anlagerisiko unterliegen und auf Endverbraucher und Kleinanleger abzielen; und zwar gleichgültig, ob es sich dabei um ein Wertpapier, einen Fonds oder ein Versicherungsanlageprodukt handelt. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um </p> \n<p> \n <ul> \n <li> <p> strukturierte Finanzprodukte, etwa Optionsscheine, die in Wertpapiere oder Bankprodukte verpackt sind, </p></li> \n <li> <p> Finanzprodukte, deren Wert sich von Referenzwerten wie Aktien oder Wechselkursen ableitet (Derivate), </p></li> \n <li> <p> geschlossene und offene Investmentfonds, </p></li> \n <li> <p> Versicherungsprodukte mit Anlagecharakter (darunter fallen Versicherungsprodukte, die einen Fälligkeitswert oder einen Rückkaufswert bieten, der vollständig oder teilweise direkt oder indirekt Marktschwankungen ausgesetzt ist, wie zum Beispiel klassische und fondsgebundene Lebensversicherungen oder Hybrid-Produkte), sowie </p></li> \n <li> <p> Instrumente, die von Zweckgesellschaften ausgegeben werden. </p></li> \n </ul> </p> \n<p> Damit soll eine branchen- und produktübergreifende Vergleichbarkeit ermöglicht werden. Der Anwendungsbereich ist auch bewusst weit gefasst, um der Heterogenität der Finanzprodukte in den Mitgliedstaaten der EU gerecht zu werden. Dies soll überdies verhindern, dass Anbieter die Verordnung umgehen, indem sie etwa eine bestimmte Rechtsform, Bezeichnung oder Zweckbestimmung für das Finanzprodukt wählen. <br>Wesentliche Informationen für den Kunden, wie etwa über die Risiken oder Kosten werden in Form von aggregierten Indikatoren dargestellt. Der Gesamtrisikoindikator gibt Auskunft über die Risiken, die der Kunde eingeht. Die Angabe erfolgt durch eine siebenteilige Skala, wobei 1 für niedriges Risiko und 7 für das höchste Risiko steht. Die Zusammensetzung der Kosten ist im KID in einer Tabelle auszuweisen. Sowohl die Gesamtkosten als auch deren Auswirkung auf die Rendite (Reduction in Yield – RIY) sind im Basisinformationsblatt anzugeben. <br> </p> \n<h2>IPID – Informationsblatt gemäß IDD zu Versicherungsprodukten </h2> \n<p> IPID (für Nichtlebensversicherungsprodukte) sind den Konsumenten ab dem 23.2.2018 zur Verfügung zu stellen, alls es nicht doch noch zu der von der Europäischen Kommission vorgeschlagenen Verschiebung auf den 1.10.2018 kommen sollte. Für das „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ sind grundsätzlich zwei A4-Seiten vorgesehen. Es soll unter anderem eine Zusammenfassung der versicherten Hauptrisiken und der ausgeschlossenen Risiken, die Versicherungssumme und den geografischen Geltungsbereich enthalten und damit eine leichtere Vergleichbarkeit ermöglichen. Um eine leichte Lesbarkeit zu gewährleisten, wird sogar eine Schriftgröße von mindestens 1,2 mm vorgegeben. </p> \n<h2>LIPID – Informationsblatt zu Risikolebensversicherungsprodukten </h2> \n<p> Um auch Produkte, bei denen nicht die Veranlagung, sondern die Absicherung eines Risikos im Vordergrund steht (z.B. Ablebensversicherung), leichter miteinander vergleichen zu können, soll es in Zukunft auch für Risikolebensversicherungsprodukte ein standardisiertes Informationsblatt geben. Nach dem Entwurf des Versicherungsvertriebsrechts-Änderungsgesetz 2017, mit dem die IDD in nationales Recht umgesetzt werden soll, ist für die Risikolebensversicherung ein LIPID (Life Insurance Product Information Document) vorgesehen. Die FMA soll dazu eine Verordnungsermächtigung erhalten, um ein standardisiertes Format für die Präsentation des Informationsblatts vorzugeben. </p> \n<p> (Quelle: FMA) </p>","sidecolumn":null,"storiesmain":null,"storiesoverview":null,"headerimage":"","headertitle":"<h1 class=\"contentheader \">2018 bringt einheitliche Infoblätter für viele Finanzprodukte</h1>","stoerercontainer":null,"stoerercontainer2":null,"stoererwerbebanner":"","insiderheads":null,"overviewunternehmenimage":null,"overviewunternehmentitle":null,"buttonviewall1":null,"buttonviewall2":null,"superelement":null,"topstory":null,"netzwerkpartnerlogoleiste":"","metadata":"<div class=\"info\"><eval>>partials/themes-startpage/newsauthors data=(renderNewsAuthors \"26\" userinfo)</eval>\n<br>02. Januar 2018</div>","footnotes":"<div class=\"footnote v-spacer footnote-editor-preview d-none\"></div>\n","eventsmain":null,"eventsoverview":null,"eventsoverviewjson":null,"event":"","eventdates":"000-000","footer":"<footer class=\"d-flex flex-column flex-xl-row\">\n\t<span class=\"sr-only\">Footer</span>\n\t<ul class=\"nav footer-nav flex-row pb-4 pb-xl-0 w-100\" id=\"footernavigation\" role=\"navigation\">\n\t\t\t\t\t\t\t</ul>\n\t<div class=\"copyright flex-md-shrink-1 text-left text-md-right\">\n\t\t\t\t<img src=\"/static/compliance_praxis/files/images/LexisNexis.png\" alt=\"LexisNexis\">\n\t\t<p></p>\t</div>\n</footer>\n","footerglobal":"<eval>{cpConfigLoader \"global\" \"footer\"}</eval>","footerjson":null,"onetrust":null,"ogimagefallback":null,"ogimagefallbackheight":null,"ogimagefallbackwidth":null,"cpcouponlist":null,"taggedthemes":["Banken- und Versicherungen","Kapitalmarktrecht","Compliance Officer","Richtlinien"],"taggedcategories":["Aktuelles & Meinung"],"taggedorganizers":[],"taggedexhibitors":[],"taggedlecturers":[],"taggedmoderators":[],"taggedparticipants":[],"taggedauthors":["26"],"taggedmagazine":[],"taggedmagazinepage":"","taggedadvertorial":[],"taggingcontainer":null,"authorsdetails":"<div><eval>>partials/content-page/authorsdetails</eval></div>","participantsdetails":null,"contactsdetails":null,"portalapp":"cpshop,cprelatedarticles,","sidecolumninsider":null,"sidecolumnthemen":null,"sidecolumnevents":null,"sidecolumnglobal":"\t<eval>{cpConfigLoader \"stoerer\" \"sidecolumnthemen\"}</eval>\n\t\t\t\t\t\t<eval>> partials/applications/cprelatedarticles applicationtag=\"cprelatedarticles\"</eval>\n\t\t\t","sidecolumntop":"<div class=\"row\"></div>","sidecolumnbottom":"<div class=\"row\"></div>","premium":null,"oecov":null,"textimage":null,"upcompanytaggedevents":null,"upcompanyadvertorialarticles":null,"personprofile":null,"cms_id":5702,"usermodule":null,"cpuseraccount":null,"meshroles":["anonymous"],"taggingusers":null,"magentoshopapp":"\n"}